Planificar tu retiro no es un lujo, es una necesidad y una decisión inteligente. Mientras antes empieces, mejores oportunidades tendrás de disfrutar un retiro sin preocupaciones financieras ni sobresaltos. El momento ideal para iniciar es justo cuando empiezas a laborar. Así, contarás con más de 40 años para distribuir tu ahorro y será no solo más viable, sino que tendrá mejores rendimientos y oportunidades a un mejor costo. Si tienes entre 30 y 40 años, no es tarde, pero si no empiezas ahora, mientras más tiempo pase, estarás sacrificando algo para tu vejez. Si tienes más de 40 años, acércate lo antes posible con un asesor para que pueda ayudarte a explorar opciones que permitan rescatar una estrategia para tu retiro. El momento ideal para iniciar era ayer, pero este es el segundo mejor momento para tomar acción.
Paso 1: Conoce tu esquema de pensión y evalúa tu situación actual.
Si trabajas bajo un esquema público de pensión, es importante conocer sus requisitos y beneficios. Si no cuentas con uno, necesitarás diseñar tu propio plan de retiro con la ayuda de profesionales.
✅ Tip: Investiga si estás cotizando en el IMSS, ISSSTE o algún otro esquema. Comprende que tu retiro depende de ti y no te confíes únicamente de los sistemas de pensiones gubernamentales o institucionales.
Paso 2: Define cuánto necesitas para tu retiro
Haz un cálculo aproximado de cuánto dinero necesitarás cada mes en el futuro. Considera gastos fijos, calidad de vida, cuidados, recreación y posibles imprevistos.
Piénsalo así, si para tener una pensión de aproximadamente 30mil pesos necesitarás tener acumulado un ahorro aproximando de 6 millones de pesos, divide ese total entre los meses que faltan para tu retiro y te darás una idea clara de cuánto necesitas ahorrar al mes. Como es lógico, mientras más tiempo tengas para ahorrar, menor será el monto mensual que debas destinar para alcanzar tus objetivos. Posponer el inicio del ahorro es un grave y común error financiero. Posponer la recompensa sin morir en el intento, es algo que los que tienen éxito financiero saben hacer.
✅ Tip: Usa la regla del 70-80% de tu último salario mensual como referencia para determinar cuánto deberías ahorrar. O imagina cuánto necesitarías para tu manutención, salud, cuidados si el día de hoy ya tuvieras la edad para retirarte. Luego, multiplica ese monto por unos 20. Eso te dará una idea de cuánto necesitarías tener ahorrado para tu retiro considerando el valor presente del dinero. Un profesional puede ayudarte a encontrar instrumentos financieros que te permitan llegar a la meta con un menor monto de ahorro y sabrá cómo proyectarlo al futuro.
Paso 3: Crea un fondo de retiro diversificado.
No pongas todo en un solo instrumento financiero o tipo de inversión. Conoce las diversas opciones que existen para que puedas aumentar y gestionar el ahorro para tu retiro. Tu AFORE es solo una parte de la estrategia de pensión, pero desafortunadamente, para la gran mayoría será insuficiente. Hay alternativas seguras en el mercado financiero, reguladas y hasta deducibles de impuestos con las que puedes complementar de mejor manera el ahorro para tu retiro. Acércate con profesionales que puedan asesorarte y ten cuidado con ofertas que parezcan demasiado atractivas para ser verdad. Cuestiona e infórmate al respecto. Los Planes personales de retiro deducibles o no deducibles, fondos de inversión, bienes raíces y otras inversiones completarán tu estrategia.
✅ Tip: Busca instrumentos que generen rendimientos por encima de la inflación. Apóyate con un asesor que maneje preferentemente diversas opciones para que puedas aspirar a las soluciones que más te convengan a ti, se ajusten a tu perfil y puedas lograr tener un portafolio balanceado que reduzca riesgos y maximice rendimientos de acuerdo con tu perfil, edad, plazo, etc. El objetivo es que planifiques recibir ingresos pasivos para que tu sustento en la etapa de retiro no dependa de tus acciones y si sigues trabajando, sea por gusto y no por necesidad.
Paso 4: Ajusta tu estrategia con el tiempo
Tu plan de retiro no es estático. Debe evolucionar contigo. Revisa cada año tu estrategia de retiro y haz ajustes según cambios en tu vida financiera.
✅ Tip: Consulta con un asesor financiero para evaluar opciones y optimizar tu plan.
🚀 Asegura tu futuro desde hoy.
